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A2P模式:互联网金融走向重度垂直
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“1997年我从美国回来的时候,经人介绍在杭州见了马云,当时他的办公室只有十几个人,非常小的规模。但没有想到的是,短短15年后,他居然成了中国首富。”

这就是著名经济学家温元凯下周即将出版的新书——《财富在中国是怎样炼成的》,用温元凯的话说,这就是中国今天正在发生的财富神话。

2月7日下午,“经济新常态下的融资租赁互联网金融高峰论坛暨钰诚集团e租宝(2015)年会”在北京人民大会堂金色大厅举行。本次论坛由中国贸促会贸易推广交流中心、安徽日报报业集团徽商杂志社联合主办,中国对外贸易理事会协办,钰诚集团、徽商理事会承办。

第十一届全国人大常委会副委员长、中国国民党革命委员会第十一届中央委员会主席周铁农、全国人大外事委员会副部级委员崇泉,以及来自财经领域的百余名专家、学者,和来自“一行三会”的相关主管部门嘉宾、中国著名经济学家温元凯、中国经济体制改革会副会长,中国改革研究基金会秘书长,国民经济研究所所长樊纲、中央财经大学法学院教授,金融法研究所所长黄震就经济新常态下的融资租赁与互联网金融创新进行了深入探讨。

会上,温元凯表示,2014年支付宝仅用一年时间就汇集了5840亿资金,创造一个金融领域的奇迹。当前中央正在要求深化经济改革,尤其深化金融改革,希望有更多的金融企业进行金融创新。

政府支持、市场机遇、金融改革,这也是财富在中国炼成的土壤。事实上,众多金融企业已经开始走向P2P融资租赁行业。截至2014年底,融资租赁企业已达到2100家,市场规模超过了3万亿元。天津融资租赁协会会长杨海田出席融资租赁对接互联网金融高峰论坛时表示,2014年融资租赁业的增长速度是100%,平均每天诞生3家融资租赁公司。

e租宝是钰诚集团在创新理念下推出的融资租赁A2P平台,是国内成立较早、发展较成熟的互联网金融平台。钰诚集团以融资租赁金融服务为核心,旗下还有新材料、现代服务业等,是家综合性集团。

当前,中国已经有了六七十个成员的宝宝军团,e租宝正是最新的一个。e租宝也是遵循了金融创新工具的思路:如何帮助老百姓在未来可能的通货膨胀的形势下,创造更高的收益。换言之,帮助中国用户打造财富。

但在各种“宝”万马奔腾的今天,e租宝有何特色?融资租赁行业当前正处于发展的关键时期,e租宝如何以创新给P2P以新思考?

互联网融资租赁需要风控管理

2014年第四季度,波士顿咨询公司在发布的报告中称,预计到2020年,中国通过互联网金融实现的资金投资、理财覆盖率将会从目前只占人口的3%增长到25%~30%。

尽管市场前景非常乐观,但当前P2P行业的现状却更需要警惕,有关P2P的负面新闻不断,平台卷款跑路、资金链断裂等新闻层出不穷,仅在去年“十一”期间,就有多达5家平台出现失联、提现困难等情况,业内对监管的呼声越来越高。

从政策层面来看,据多位P2P业内人士透露,P2P将划归银监会监管。而从多位银监会人士的公开发言内容来看,对于P2P准入门槛、平台性质、资金托管等方面的监管原则已日渐明晰。

据网贷风险管理与咨询机构的相关市场调查报告显示,中国P2P行业先后出现154家平台有过跑路或者失联、歇业等各种问题。互联网金融产业观察员朱飞认为,“以圈钱为目的”和“经营模式不对,风控能力差,资金周转能力弱,导致经营不善,资金链出现断裂,不得不跑路”是主要的两类原因。

此前央行副行长刘士余给P2P画出两条红线,即不做资金池、不做非法集资。面对P2P网贷交易高速增长与骗贷、跑路不时发生的互联网金融现状,政策与监管机构的管控角色愈发必要。而对于被动的投资者和在摸索中前行的P2P平台来说,有律可依、有法可循反而是投资与发展的保障。

e租宝的A2P创新

在这次论坛上,很多专家、学者都提到了“互联网金融的法律与风险控制”。高鹏律师事务所高级合伙人姜丽勇认为,未来互联网金融谁的风控做的好,谁的法律合同写的规范,谁就有竞争力。

事实上,e租宝正是参考了此前P2P领域出现的大量问题,在产品设计层面特别注意了风控管理,通过多元化的手段实现了创新。

e租宝是基于物联网、大数据、新技术等进行的创新,相较于其他P2P平台,融资租赁P2P有具体的租赁标的物,通过e租宝平台转让债权的融资租赁公司,对于租赁标的物既有债权也有物权,可以回收、处理租赁物,有利于搭建有效的风控体系。而且从法律层面讲,e租宝在风控管理层面的优势。

在特色的风控模式上,和君咨询高级合伙人柳二月认为,把产业与金融结合起来,这样的特殊形式,可以创新风控模型。在风控模型运营过程当中,e租宝与大数据、物联网结合,这就是风控自主创新的一个体现。

如柳二月所说,结合标的物特色进行互联网大数据的信息收集,结合自身行业背景,垂直领域的背景和金融特色设计自身的创新,这应该是未来P2P领域的细分创新。这也是P2P走过草莽时期,进入成熟发展阶段的标志。

根本来看,e租宝开创多元化风控新模式为P2P行业当前的风险困境带来了积极影响,以创新带动整个行业的发展。

互联网金融的本质是服务实体经济的建设与发展,互联网技术所实现的高效信息交互,提高了流动性,而物联网、大数据与融资租赁相结合是A2P细分领域中的全新模式。物联网及大数据双管齐下,可以进行有效的信息处理及风险控制管理,为小微企业和个人创业者提供安全金融服务,实现资本市场资源的有效配置。

不少与会专家肯定了e租宝的A2P模式,这是互联网金融行业发展到重度垂直的一个风向标,是集中在融资租赁这种细分领域进行深度服务的互联网产品,这种重度垂直的互联网金融产品,对于此前的P2P从业者而言,存在着较大的专业门槛,这是未来形成差异化竞争的重要方向。

钰诚集团高级副总裁张敏在接受媒体采访时表示,作为安徽省内互联网金融的先行者,钰诚集团深知经济新常态下互联网金融的发展机遇。互联网金融的健康发展,离不开企业的积极创新。钰诚集团希望通过举办本次融资租赁互联网金融高峰论坛,搭建推动行业建设的讨论平台,促进行业深度交流与合作,共同为互联网金融的可持续发展建言献策,贡献力量。

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