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借贷宝CEO王璐:让金融科技辅助人,而不是代替人
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随着金融与科技的深度融合,金融科技正跃上新风口。一方面,银行等传统金融机构不断加注金融科技砝码。另一方面,互联网系的金融科技公司快速崛起,同时,传统金融机构与科技公司的“跨界合作”也愈加紧密,金融科技发展生态正在形成。

博鳌亚洲论坛2019年年会期间,借贷宝CEO王璐在接受采访时表示,2019年借贷宝将有望实现年度盈利。“我们在去年最后两个月已经实现了单月盈利,这对企业内部而言也是一个比较重要的标志。”王璐称。

借贷宝是一家以单向熟人借贷为卖点的互联网借贷信息中介工具。王璐认为,金融科技行业未来的发展应当“以人为本”。虽然现在可以利用人工智能或大数据的方式分析海量数据,帮助提升金融效率,但是对于小微个体的信用判断,仅仅依靠机器或科技很难做到。

“借贷宝是金融科技的受益者,没有智能手机、移动支付,就没有借贷宝。借贷宝也在金融科技方便取得了重要的突破,比如基于人工智能的人脸识别。但是,金融科技必须尊重人、重视人。一方面,金融科技创新必须尊重人的权利,人是目的,不是手段。另一方面,金融科技必须谦卑,毕竟科技再发达也不能完全代替人,尤其是在复杂、非标准问题上。比如判断个人、中小微企业信用如何,即使再过一百年,金融科技再发达,都不如身边的熟人、员工。借贷宝让金融科技辅助人,而不是代替人。”王璐说。

业内普遍认为,传统金融机构很难为小微企业提供令人满意的服务,主要原因有两点:信息不对称、规模不经济。传统金融机构很难对小微企业进行实质性的风控。而要消除或降低这种信息不对称,需要付出很高的成本。

在这方面,金融科技企业与传统金融机构相比,有自身的优势。“我们的理念是让熟悉的个体去进行交易,因为他们彼此之间存在着对这个人的认知,这种认知往往是连接小微个体信用融资的关键。”王璐称,“机器取代人,在很大程度上仍需要很长的时间。科技是我们的基础设施,而对人的理解和围绕着人的一系列商业拓展,是商业层面比较重要的考虑。”

对于金融科技未来可能遇到的挑战,王璐认为有两点:一是监管方式的创新能否跟上行业日新月异的发展速度。监管过严,可能一定程度上会阻碍行业发展;监管过松,则会带来一系列风险。二是在大数据的获取和使用方面如何保护个人隐私等。

继在2017年底提出“计划用两年实现港股上市”后,目前借贷宝的上市筹备进展如何了?“截至现在借贷宝平台注册用户数已达1.4亿人,累计广义交易额突破3000亿现在的状态是包括事务所、投行这些中介机构已经对我们进行了辅导和审计,我们希望在今年的一个合适的时机去报。”王璐称。

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