银行为什么不建议存三年定期

去银行存钱，如果是选择存定期，就有多种期限可供选择，选择存什么期限的存款，可以说完全是储户的自由。不过，有时我们可能本打算要存的期限却没有存，而是存了其他期限的，因为银行工作人员在我们存钱时可能会给出其他建议，比如有的银行就不建议储户存三年期的存款，这是为什么呢？

3年期的存款算是银行定期存款中期限比较长的，从银行角度来看，应该是更希望储户能把钱长期存在银行的，否则银行也不会把期限较长的存款设置较高的存款利率。毕竟储户的钱存在银行的时间越长，银行就越好自由支配。那么，为什么有的银行的工作人员会不建议存期限较长的三年期存款呢？

首先，可能就是出于成本上的考虑。虽然储户存三年期的存款对银行来说能更好地利用资金，但同时也必须付出更高的资金使用成本，因为存款期限越长，需要给的利息就越高。

其实存款利息高倒也不是根本问题，因为银行吸收来的存款又不是自己用，而是会拿去贷款赚取息差。可有的时候，贷款市场可能找不到那么多的优质客户，或者因为一些原因导致存贷款的息差减小，此时如果吸收来太多的高息存款，就会面临较大的成本压力，甚引发经营风险。

有人或许会问，既然银行不想让储蓄存三年期的定期存款，为什么不把三年期存款的利率设置得低一些呢？如果三年期的存款利率比两年期的还低，恐怕就没人会存了吧？

这是因为存款利率并不是银行想设低一点就能设低一点。一方面，存款利率的高低受基准存款利率的限制，而基准存款利率都是期限越长的利率就越高，所以三年期的存款利率就算再低，也必然会高于绝大部分期限较短存款的利率。

另一方面，竞争对手的存在阻止了银行随意降低存款利率。我国的银行有几千家，这些银行之间可以说彼此都是竞争对手。如果一家银行将存款利率设得太低，储户可能就会把钱存到其他银行去。

比如某储户想要存三年期的存款，一家银行给的存款利率为3.5%，另一家银行给的存款利率为2.75%，你说储户会选谁？

很显然，存款利率如果太低，对储户的吸引力肯定会减弱。如果后一家银行把存款利率设为4%，那肯定可以把储户吸引来。只要能把储户吸引来了，完全可以他存其他期限的存款。就算是储户一定要存，虽然成本是高了一些，但也总比把储户拱手让给竞争对手强。

其次，可能就是银行工作人员从自身的利益考虑。虽然银行工作人员代表的是银行，但跟银行的利益并非完全一致。

比如对银行来说，三年期的存款可能是越多越好，可对银行工作人员来说，如果自己的业绩考核中的三年期存款已经足够多了，就不怎么需要储户存三年期的存款了，从而就会储户存其他期限的存款。

再次，可能就是从储户的利益考虑，为储户提供更适的存钱方案。三年期的存款虽然利率比较高，但未必对每个储户都适。因为要拿到较高的利息，就必须存满三年，不能提前取出。而有些储户可能就不确定这笔存款会不会在三年内要用到，此时银行工作人员可能就会建议储户存其他期限的存款，或者分开存。

这么做的目的，自然是为了维系好储户，加强储户与银行之间的粘性，减少被其他竞争对手挖走的可能。

所以，我们在去银行存钱时，如果明确自己要存哪种存款，对于银行工作人员的建议就可以置之不理。可如果对自己的需求不是那么明确，听一听建议也无妨。

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