【规三分钟】浮华背后，中国银行业最著名的四起大案
8个月前 (04-22)
【规三分钟】浮华背后，中国银行业最著名的四起大案规三分钟 这里是规小讲堂第十讲，今天我们讲讲近十年来中国银行业最著名的四起大案:齐鲁银行票据骗贷案、柳州银行骗贷案、广发银行违规担保案、浦发银行违规放贷案，涉案金额均在百亿元级别。
齐鲁银行票据骗贷案 涉案金额：101亿元 5月26日上午，也就是包商银行被接管之后的第二天，正在山东考察的李总来到齐鲁银行，考察缓解企业融资难、融资贵情况。
资深一点的银行人，应该不会忘记2010年末齐鲁银行所遭遇的一起大案，几乎拖垮了这家银行。
2010年12月6日，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现，某存款单位所持的“存款证实书”系伪造，引出了一起涉案金额逾百亿元的票据骗贷案。
案发后，济南公安局成立专案组，很快将犯罪嫌疑人刘济源及其他犯罪嫌疑人抓获归案。
公安机关调查发现，44岁的刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，涉案金额101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元，案发后追回赃款79亿余元，实际损失恐超21亿元。
此案被称为“刘济源案”，因涉及齐鲁银行的诈骗金额最多，逾70亿元，又被称为“齐鲁银行案”。
检方指控称，刘济源自1992年开始买卖股票，为了筹集更多资金投资股市，他于2002年产生了骗取银行信贷资金的想法。
后因投资股市失利，资金出现巨大亏空，已无偿还能力，于是采取犯罪手段诈骗巨额资金。
经审理查明，刘济源自2008年11月2010年11月，采取私刻存款企业、银行印鉴，伪造资料、银行存款凭证、电汇凭证、转账支票及以企业的名义在银行开立账户，冒充银行工作人员，让企业向其控制的账户内存款等手段，骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。
案发后，追缴赃款赃物计82.9亿余元。
最终认定，检方指控刘济源的贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪四项罪名成立。
数罪并罚，决定执行，，并处。
在这些罪名下，涉及的企业除齐鲁银行外，还有阳光保险集团、枣庄矿业集团、淄博矿业集团、生人寿等。
这起案件将齐鲁银行拉入了泥潭，在地方政府的支持下才得以渡过难关。
该行直到2013年4月才发布2010年财报，并披露受到的实际损失金额共计22.59亿元。
受此案影响，齐鲁银行在2010年末的不良贷款率一度飙升13.97%，经过连续三年的核销，终于在2012年底消化了全部坏账损失。
2012年1月，山东省纪委相关负责人介绍，“纪检监察机关先后对涉案的20名政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人 柳州银行骗贷案 涉案金额：420亿元 2014年5月，发生在广西柳州的一起街头血案，震惊了金融圈。
当年5月10日下午3点，刚刚上任不久的柳州银行董事长李耀清在自家小区门外，被人用菜刀朝着背部猛砍3刀。
李耀清大量失血，中度休克，在及时送医后脱险，后伤情被评定为重伤二级。
这起代号为“5.10”的血案，牵扯出一起巨额骗贷案，更是令人咋舌。
在“5.10”血案前，柳州银行曾对一家名为中美天元的公司贷款问题进行核查，并拒绝了该公司提出的新增授信申请，惹恼了中美天元的实际控制人吴东。
为了申请贷款，吴东曾来到李耀清的银行办公室，留下一个装有100万港币的文件袋；次日，李耀清派人将贿金退回。
此案加速了柳州银行对中美天元贷款的风险检查。
2014年8月15日，柳州银行以吴东家族企业涉嫌骗贷和贷款诈骗为由，向警方报案。
2016年9月27日，广西柳州市城中区对“5·10”案一审宣判，12名被告人犯故意伤害罪或窝藏罪。
其中2名被告人为吴东的两个儿子吴浩、吴世忠。
据吴东的儿子供述，由于柳州银行未放贷而心存不满，“为了帮家里”，故谋雇凶报复李耀清。
2017年1月，柳州市中级人民开庭审理了吴氏家族涉嫌犯骗取贷款罪一案。
根据指控，吴氏家族利用广西中美天元投资集团，操控或借用38家公司，以及以他人名义，伪造材料，向柳州银行等数家银行申请贷款394笔，涉及金额420亿元；仅在柳州银行就骗贷250笔，总计312亿元。
截2014年8月18日案发，已结清310亿余元，未结清109亿余元，其中11笔12.8亿元已逾期。
在吴东二儿子吴世民位于南宁的家中，警方搜出了多个地方政府部门的假公章、假印章，以及184份空白土地他项权利证书、38份空白国有土地使用证、10份房屋他项权利证书。
2017年11月2日，柳州市中院宣判，广西中美天元融资性担保公司骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，单位行贿罪数罪并罚，判罚10.04亿元；中美天元实际控制人吴东判处十年六个月，并处罚金2亿元；中美天元集团退赔被害银行109亿元及利息。
同样难逃制裁的还有柳州银行前董事长刘忠。
2017年12月20日，柳州市中级宣判，刘忠犯、违法发放贷款罪，数罪并罚，依法判处16年，并处罚金110万元。
广发银行违规担保案 涉案金额：120亿元 2016年末，蚂蚁金服旗下的招财宝平台出现一起私募债违约事件，引起市场轰动。
这只发行金额10亿元的私募债引入了浙商财险提供保证保险，按理说，根据同由保险公司先行偿付，本不该起什么太大风波。
但浙商财险的应对态度暧昧，声称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函，也就是反担保。
接下来的剧情震惊了市场：广发银行公开宣称保函造假，相关担保文件、公章、私章均系伪造，已向当地公安机关报案。
这迫使作为侨兴集团债权人的10多家金融机构拿着兜底保函等协议，向广发银行询问并主张债权，事情由此败露。
银监会后来查明，广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
2017年12月8日，银监会公布，于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书，依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。
银监会指出，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。
基于此，银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没计7.22亿元；对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁业。
2017年12月19日，银监会又公布对涉及该案的13家出资机构的行政处罚结果，包括中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行等，罚没金额计13.41亿元，同时对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚。
此，广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作基本结束。
这起案件对广发行及相关出资机构的罚没金额累计超过20亿元，创下了历史记录。
浦发银行违规放贷案 涉案金额：775亿元 2018年1月19日，银监会开出了当年张罚单，浦发银行成都分行的违规放贷真相大白于天下。
案发之前，浦发银行成都分行一直是行内标杆，并以长期的“零不良”记录闻名于当地银行业。
2017年初，有关该案的负面消息流传于网络。
当时浦发银行曾回应称，“相关信息与事实不符。
目前我行成都分行经营正常，风险整体可控。
”银监会在公告中披露，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
银监会指出，这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。
此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题：一是内控严重失效。
该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。
二是片面追求业务规模的超高速发展。
该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。
三是规意识淡薄。
为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化整为零，批量造假，以表面形式的规掩盖重大违规。
一个细节是，浦发银行成都分行原行长王，在该岗位上工作了15年，明显不符银行业的轮岗惯例，被视为引发该案的重要原因。
案发后，在银监会统筹指导下，四川银监局制定实施“特别监管措施”，实行“派驻式监管”；四川省委省政府和上海市委市政府也高度重视，共同推进风险处置工作。
最终，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。
据媒体报道，浦发银行成都分行最终形成的不良资产约100亿元；受此影响，浦发银行总行的不良贷款余额由2016年底的521.8亿元上升2017年第三季度的727.8亿元，不良贷款率则由2016年底的1.89%上升到2017年第三季度的2.35%。
———— End ————
齐鲁银行票据骗贷案 涉案金额：101亿元 5月26日上午，也就是包商银行被接管之后的第二天，正在山东考察的李总来到齐鲁银行，考察缓解企业融资难、融资贵情况。
资深一点的银行人，应该不会忘记2010年末齐鲁银行所遭遇的一起大案，几乎拖垮了这家银行。
2010年12月6日，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现，某存款单位所持的“存款证实书”系伪造，引出了一起涉案金额逾百亿元的票据骗贷案。
案发后，济南公安局成立专案组，很快将犯罪嫌疑人刘济源及其他犯罪嫌疑人抓获归案。
公安机关调查发现，44岁的刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，涉案金额101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元，案发后追回赃款79亿余元，实际损失恐超21亿元。
此案被称为“刘济源案”，因涉及齐鲁银行的诈骗金额最多，逾70亿元，又被称为“齐鲁银行案”。
检方指控称，刘济源自1992年开始买卖股票，为了筹集更多资金投资股市，他于2002年产生了骗取银行信贷资金的想法。
后因投资股市失利，资金出现巨大亏空，已无偿还能力，于是采取犯罪手段诈骗巨额资金。
经审理查明，刘济源自2008年11月2010年11月，采取私刻存款企业、银行印鉴，伪造资料、银行存款凭证、电汇凭证、转账支票及以企业的名义在银行开立账户，冒充银行工作人员，让企业向其控制的账户内存款等手段，骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。
案发后，追缴赃款赃物计82.9亿余元。
最终认定，检方指控刘济源的贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪四项罪名成立。
数罪并罚，决定执行，，并处。
在这些罪名下，涉及的企业除齐鲁银行外，还有阳光保险集团、枣庄矿业集团、淄博矿业集团、生人寿等。
这起案件将齐鲁银行拉入了泥潭，在地方政府的支持下才得以渡过难关。
该行直到2013年4月才发布2010年财报，并披露受到的实际损失金额共计22.59亿元。
受此案影响，齐鲁银行在2010年末的不良贷款率一度飙升13.97%，经过连续三年的核销，终于在2012年底消化了全部坏账损失。
2012年1月，山东省纪委相关负责人介绍，“纪检监察机关先后对涉案的20名政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人 柳州银行骗贷案 涉案金额：420亿元 2014年5月，发生在广西柳州的一起街头血案，震惊了金融圈。
当年5月10日下午3点，刚刚上任不久的柳州银行董事长李耀清在自家小区门外，被人用菜刀朝着背部猛砍3刀。
李耀清大量失血，中度休克，在及时送医后脱险，后伤情被评定为重伤二级。
这起代号为“5.10”的血案，牵扯出一起巨额骗贷案，更是令人咋舌。
在“5.10”血案前，柳州银行曾对一家名为中美天元的公司贷款问题进行核查，并拒绝了该公司提出的新增授信申请，惹恼了中美天元的实际控制人吴东。
为了申请贷款，吴东曾来到李耀清的银行办公室，留下一个装有100万港币的文件袋；次日，李耀清派人将贿金退回。
此案加速了柳州银行对中美天元贷款的风险检查。
2014年8月15日，柳州银行以吴东家族企业涉嫌骗贷和贷款诈骗为由，向警方报案。
2016年9月27日，广西柳州市城中区对“5·10”案一审宣判，12名被告人犯故意伤害罪或窝藏罪。
其中2名被告人为吴东的两个儿子吴浩、吴世忠。
据吴东的儿子供述，由于柳州银行未放贷而心存不满，“为了帮家里”，故谋雇凶报复李耀清。
2017年1月，柳州市中级人民开庭审理了吴氏家族涉嫌犯骗取贷款罪一案。
根据指控，吴氏家族利用广西中美天元投资集团，操控或借用38家公司，以及以他人名义，伪造材料，向柳州银行等数家银行申请贷款394笔，涉及金额420亿元；仅在柳州银行就骗贷250笔，总计312亿元。
截2014年8月18日案发，已结清310亿余元，未结清109亿余元，其中11笔12.8亿元已逾期。
在吴东二儿子吴世民位于南宁的家中，警方搜出了多个地方政府部门的假公章、假印章，以及184份空白土地他项权利证书、38份空白国有土地使用证、10份房屋他项权利证书。
2017年11月2日，柳州市中院宣判，广西中美天元融资性担保公司骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，单位行贿罪数罪并罚，判罚10.04亿元；中美天元实际控制人吴东判处十年六个月，并处罚金2亿元；中美天元集团退赔被害银行109亿元及利息。
同样难逃制裁的还有柳州银行前董事长刘忠。
2017年12月20日，柳州市中级宣判，刘忠犯、违法发放贷款罪，数罪并罚，依法判处16年，并处罚金110万元。
广发银行违规担保案 涉案金额：120亿元 2016年末，蚂蚁金服旗下的招财宝平台出现一起私募债违约事件，引起市场轰动。
这只发行金额10亿元的私募债引入了浙商财险提供保证保险，按理说，根据同由保险公司先行偿付，本不该起什么太大风波。
但浙商财险的应对态度暧昧，声称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函，也就是反担保。
接下来的剧情震惊了市场：广发银行公开宣称保函造假，相关担保文件、公章、私章均系伪造，已向当地公安机关报案。
这迫使作为侨兴集团债权人的10多家金融机构拿着兜底保函等协议，向广发银行询问并主张债权，事情由此败露。
银监会后来查明，广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
2017年12月8日，银监会公布，于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书，依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。
银监会指出，这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。
基于此，银监会对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没计7.22亿元；对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工终身禁业。
2017年12月19日，银监会又公布对涉及该案的13家出资机构的行政处罚结果，包括中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行等，罚没金额计13.41亿元，同时对这些出资机构的45名责任人作出行政处罚。
此，广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作基本结束。
这起案件对广发行及相关出资机构的罚没金额累计超过20亿元，创下了历史记录。
浦发银行违规放贷案 涉案金额：775亿元 2018年1月19日，银监会开出了当年张罚单，浦发银行成都分行的违规放贷真相大白于天下。
案发之前，浦发银行成都分行一直是行内标杆，并以长期的“零不良”记录闻名于当地银行业。
2017年初，有关该案的负面消息流传于网络。
当时浦发银行曾回应称，“相关信息与事实不符。
目前我行成都分行经营正常，风险整体可控。
”银监会在公告中披露，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
银监会指出，这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。
此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题：一是内控严重失效。
该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。
二是片面追求业务规模的超高速发展。
该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。
三是规意识淡薄。
为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化整为零，批量造假，以表面形式的规掩盖重大违规。
一个细节是，浦发银行成都分行原行长王，在该岗位上工作了15年，明显不符银行业的轮岗惯例，被视为引发该案的重要原因。
案发后，在银监会统筹指导下，四川银监局制定实施“特别监管措施”，实行“派驻式监管”；四川省委省政府和上海市委市政府也高度重视，共同推进风险处置工作。
最终，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。
据媒体报道，浦发银行成都分行最终形成的不良资产约100亿元；受此影响，浦发银行总行的不良贷款余额由2016年底的521.8亿元上升2017年第三季度的727.8亿元，不良贷款率则由2016年底的1.89%上升到2017年第三季度的2.35%。
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