天天盈理财,天天盈理财好不好

天天盈理财,天天盈理财好不好

内容导航：40家公募129只养老FOF入围首批个人养老基金名录，在这37家销售机构可以买理财新升级！“国泰基金投顾目标盈”将于近日重磅上线星盈家两全 大公司可加保，关联保底3账户，享复保生态服务一、40家公募129只养老FOF入围首批个人养老基金名录，在这37家销售机构可以买

记者 杜萌

今日傍晚，公布首批个人养老基金名录和销售机构名录，这是继11月4日《个人养老金实施办法》（以下简称《实施办法》）正式发布后，公布的首批名录。

根据《实施办法》，将每个季度公布相关名录，并实行动态调整的原则。

具体来看，首批个人养老基金名录包含40家公募旗下的129只养老FOF。根据各家入围的数量排列，华夏基金有9只、南方基金和汇添富基金各有8只、易方达和嘉实基金各有7只、广发基金有6只，华安基金和银华基金各有5只，万家基金、鹏华基金和天弘基金各有4只。

与此同时，还公布了首批个人养老金的销售机构。首批销售机构共有16家商业银行、14家证券公司、7家独立销售机构。其中，蚂蚁、天天、腾安、盈米、同花顺、雪球、肯瑞特等7家互联网第三方代销机构均在列。

广发基金表示，这意味着个人养老金事业的各项准备工作已进入实质性准备阶段。个人养老金基金名录的公布，体现了公募基金行业服务个人养老金事业的积极性和主动性。更多产品入选名录，进一步丰富了个人养老金的投资选择，有利于未来投资者根据名录选择适自己风险收益水平的好产品；同时，该名录的动态调整机制，也有利于行业在良性竞争中不断提高投资管理水平，增强投资者获得感。

万家基金表示，旗下四支养老目标基金已全部获批增设Y份额，为投资者通过个人养老金账户购买个人养老金产品提供更多选择。万家基金持续深耕养老金融，以专业的资产管理能力为国民大众提供金牌养老金融服务。

嘉实基金表示，为进一步做好个人养老金管理，嘉实基金已建立养老目标基金投研团队，并专门成立了FOF投资部，在大类资产配置、权益投资、固收投资、量化策略等方面形成多背景优势互补，全面护航个人养老金业务持续健康发展。聚焦到养老目标基金的投资上，嘉实基金主要基于宏观、策略等多部门研究成果，以数据化驱动，通过资产配置、行业配置、基金选择等多层次的投资能力，力争为客户提供良好的投资收益和体验。

天弘基金表示，入围的四只养老目标基金都在追求组收益长期增长，力争取得持续的超额收益。以天弘永裕平衡养老三年FOF位例，这是一只更偏重攻守兼备的平衡型产品，引入社保基金的成熟投资管理模式，资产配置和底层基金的双阿尔法。

平安基金养老投资总监高莺表示，作为个人养老金投资标的的管理人，平安基金将高标准、严要求，配备专业团队、针对性健全内部控制及风险管理机制，确保资金闭环运行、资产安全独立，落实长期考核、长期评价要求；同时，将尽力做好公募养老产品的布局和投资，与基金行业平台做好系统对接和数据交互，按时保质报送数据；做好养老投教和宣传推介管理，开展养老金融教育，普及养老投资理念，加强投资人对养老政策与养老产品的理解，更好的服务个人养老金投资需求。

二、理财新升级！“国泰基金投顾目标盈”将于近日重磅上线

近日， 国泰基金旗下 基金 投顾品牌——国泰民安投顾 即将推出新的投顾服务 “国泰目标盈” ，并

将于1 0.28-11.1 在天天基金平台 上线发行 。

目标盈是一款目标止盈型投顾服务，按期运作，每期确定目标收益率，若在运作周期内达成目标收益率则自动止盈，帮助投资者及时落袋为安，追求更好的投资体验。

今年以来，市场分化加剧，“选基”、“择时”、“配置”等困扰基民的投资难题也愈发凸显。步入四季度，不少投资者表示，年初设立的理财目标难以达成，投资方向难以把握，整体理财体验不佳。

在此背景下，为进一步投资者体验，国泰基金特贴投资者需求 重磅 推出“国泰目标盈”系列 基金投顾 服务，首期将于1

0.28-11.1 在天天基金平台上线 发行 。

此期目标盈服务将设置特定的目标止盈年化收益率和运作周期，若在运作周期内达到或超过目标，将为客户自动止盈，落袋为安，助力达成投资者的理财目标。

（止盈目标仅代表投资者的投资期望，并不意味着投资者购买目标盈投顾组最终实现的实际投资年化收益率，也不构成本金和收益的任何承诺和保证。若到期未达到目标收益率，将按照与投资者约定的处理方式自动转入当前投顾机构销售中的同类策略或转出到活期宝。）

国泰目标盈锚定目标年化收益率，在快速变化的市场中帮助投资者追求“落袋为安”，力争为投资者创造更稳健的。 国泰目标盈采用“固收+”策略

，以优质固收类基金作为底层资产，力争稳健收益，在严控回撤的基础上，精选权益类基金力求增厚收益。通过攻守兼顾的配置方案，力争为投资者提供更好的投资体验。

此外，在目标盈运作期间，国泰民安投顾投研团队将 及时跟踪市场动态，灵活科学调整股债比例

，在全市场基金产品中优中选优，力求解决投资者“选基”、“择时”、“配置”等投资难题。同时， 顾问团队将提供贴心的陪伴服务

，帮助投资者及时了解策略运作状况和市场动态，力求与投资者共赴小目标的美好旅途。

国泰基金成立于1998年，是国内首批规范成立的基金公司之一，屡获殊荣，具备强大的投研实力。其倾心打造的基金投顾品牌——

国泰民安投顾已正式上线支付宝、天天基金、且慢、同花顺爱基金平台 。

国泰基金表示，将背靠公司强大的投资研究和顾问团队的支持，通过专业的实力和温暖的陪伴为客户提供从“精于投”到“擅于顾”的全程顾问陪伴服务，

希望通过一站式的暖心服务，贴心守护投资者的每一笔财富。

风险提示：

基金有风险，投资需谨慎。国泰基金不保证基金投资组策略一定盈利及收益，也不做保本承诺，投资者参与基金投资组策略存在无法获得收益甚本金亏损的风险。基金投资组策略的过往业绩不代表其未来表现，为其他投资者创造的收益并不构成业绩的保证。

投资者应当充分了解并知悉：（1）因转入转出时间不同、相关基金交易限制、基金交易费用、组调仓等原因，投资者持有的基金投资者组与基金投资组策略所对应的标准组之间可能存在差异，并由此可能导致业绩表现等方面存在差异；（2）基金投资组策略所投资的基金产品中可能包含国泰基金或其关联方管理、托管或销售的产品。基金投资组策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异，投资者参与投资前，应认真阅读基金投资顾问服务协议、风险揭示书、基金投资组策略说明书等文件，在全面了解基金投资组策略的风险收益特征、运作特点及适当性匹配意见的基础上，结自身情况选择适的基金投资组策略，谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。

基金投资顾问机构已在中国备案，具有从事基金投资顾问业务的资格，但该备案不构成对基金投资顾问投资能力、持续规情况的认可，不代表中国对基金投资顾问业务风险和收益的实质性判断和保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，基金投资顾问机构存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。

三、星盈家两全 大公司可加保，关联保底3账户，享复保生态服务

功能全、服务多、有。

上篇文章聊了下复星保德信这家保司的背景，以及医疗、家庭旅游及星堡养老社区等生态服务。

今天来详细介绍一下复星保德信家的产品，优秀的股东背景和生态资源之外，最核心的产品到底怎么样？值不值买？

这篇先介绍【星盈家两全】这款类增额寿产品，其实也算不上新产品，2021年就已经备案，最近才开放一些渠道销售。

前期收益高： 回本后高收益，第6-9年收益可超3%，满足短期理财需要；

适传承： 后期收益突出，90岁IRR收益可超3.5%，满足传承需求；

功能全： 支持加保（写进同）、减保、保单贷款(利率4.5%)、第二投保人、年金/寿险转换权；

服务多： 可享受复星保德信的医疗、旅游、养老、信托服务；

有： 可关联保底3%、结算利率4.9%的天天盈账户。

01

_ 产品形态_

星盈家是一款类增额寿的增额两全保险，区别在于增额终身寿的保障期限是终身，而两全险则有一定的保障期限，到期后多了满期返还责任，满期生存可领满期保险金。

星盈家保障被保险人99周岁，期满时给付一笔满期金，在此之前身故赔付身故保险金。

本质上其实还是一款类增额寿产品，没有人是为了身故金和满期金而买，主要还是为现金价值。

02

_ 现金价值_

回本速度

首先来看下星盈家的回本速度，即现金价值超过所交保费的时间。

5年交和10年交，相对来说更有优势一些。

现金价值收益

我们拿星盈家和现在市面上在售的3款优秀增额寿产品来做个对比。

分别为：渤海鑫禧人生尊享版、昆仑增多多3号（新乐享年年）、招商仁和金盈卫。

以30岁男性，年交10万为例，各缴费期限情况如下。

1）趸交收益

趸交情况下，星盈家第6年回本，年末现金价值，测算IRR复利年化收益率3.22%。

第6-9年，可以看出星盈家的现金价值都是最高的，且优势明显。

到第10年时，4款产品的现金价值开始接近相差不多。此时现金价值增长到已交保费的1.4倍，IRR收益率3.32%。

从第10年-第50年，星盈家现金价值低于其它3款产品。此后到90岁左右再实现反超。

2）3年交收益

3年交，星盈家第7年回本，年末现金价值，测算IRR复利年化收益率3.09%。

第7-9年，星盈家的现金价值领先于其它3款产品。

第10年时IRR3.22%，现金价值被反超，直到90岁。

3）5年交收益

5年交，星盈家第7年回本，年末现金价值，测算IRR复利年化收益率3.01%。

之后现金价值走势与趸交/3年交情况类似。

4）10年交收益

十年交，4款产品都是第10年回本。星盈家的现金价值相比于另外几款，并没有明显优势。

综各缴费期限情况来看，星盈家两全这款产品的现金价值收益，第6-9年优势明显，非常适10年内储蓄。

03

_ 功能丰富_

由于是去年备案产品，星盈家两全的加、减保功能跟今年新增额寿的情况很不一样。

加保写入同

星盈家可申请两种方式增加保险金额。

一次性趸交式加保：

60周岁前，可一次性趸交式加保，按加保时年龄计算，不改变每年年交保费。

单次加保的保费为 3 万元，以每 1000 元递增，加保次数和累计加保最高保费暂时没有限制。

星盈家两全加保保全规则描述

期交加保：

缴费期内，在第2-9年可以每年最多加保50%基本保额，按原投保时年龄计算，改变每年年交保费，须补交前期保费。

有关这两种加保方式的区别，可以参考我之前文章详细说明 ：

关于所有类增额寿产品的加保，我一贯的态度都是： 可以看重，不能依赖。

虽然极个别产品把可加保写进了同条款，但前提也是保险公司审核同意才行，而且具体的加保规则是在保全运营规则。

跟账户的追加一样，一直无限制追加的期望是不切实际的。

减 保

由于备案上市比较早，星盈家两全的减保跟以前那批增额寿一样，为了不受20%限制，减保规则并没有写进同，而是在保全运营规则。

满5年后可减保，每年减少保额对应现金价值不超过累计已交保费的20%。

星盈家减保保全规则

虽然减保没放在同里，但这个限制规则跟现在新增额寿写入同的20%限制方式是一样的，所以问题不大。

很多朋友看到同里没写减保，就忧心忡忡以后保险公司不让减保，以逼迫用户退保，这种总把保险公司看作坏人的心态，其实大可不必。

如果真的担心，可以拆单购买，或者换产品，解决办法很多。

保单贷款

如果有急用，可以贷出不超过现金价值的80%，每次贷款期限最长为6 个月，年化利率只有4.5%。

生活里真正用过这个功能的朋友，都知道有多方便。

指定第二投保人

可办理指定第二投保人，若投保人身故，则第二投保人凭约定可向复保申请变更成为保单的新投保人，无须提供所有继承人或共同签署的授权委托及放弃保单权益的相关声明。

转换年金/终身寿险权益

被保险人年满 60 周岁且保单生效满 10 年后 ，可申请将现金价值作为一次交清的保险费，购买届时提供的转换年金保险或终身寿险。

04

_ 可关联保底3%账户_

星盈家两全关联的是天天盈（庆典版）年金账户，两者投保人及被保险人需一致。

保底3%，现实际结算利率4.9%，无健康告知。

追加手续费和额度

追加手续费扣2%，返还1%。第5个保单周年日，返还前5年追加保费的1%。之后每年发放前一年追加保费的1%。

追加额度规则：

①累计总保费<50 万，上限为 累计已交保险费 的1倍;

② 50 万≤累计总保费<150 万，上限 累计已交保险费 的2倍;

③150 万≤累计总保费，上限为 累计已交保险费 的*3倍。

每笔追加金额不得低于 1万元且须为 500 的整数倍。

领取手续费和限制

前5年从账户取钱的手续费分别为5%、4%、3%、2%、1%，之后为0。

领取限制：每年领取金额与该年已领取年金之和不得超过已交保费*20%，且领取后账户价值不得低于500元。

无风险保费、无健康告知、结算利率高是天天盈账户的优势，复保过往的投资收益率还是很优秀的，所以预期结算利率的稳定性大概率还是OK的。

但是在追加额度，手续费方面，还是长城和华夏的账户规则更友好一些。

05

_ 增值服务_

上一篇文章 详细聊了复保的高端医疗、高端旅居，及长居养老社区增值服务。

标准保费≥2万可享受家庭医疗服务，总保费≥30万可享受精致四季旅居+年卡，畅享Club Med全线产品折扣。

北京和上海的星堡养老社区都已开业运营，交通便利，地理位置优越，入住率非常高。

12月31日前，单件保单总交150万保证入住，总交100万优先入住，总交50万享优惠入住权益。

06

_ 写在_

如果考虑6-10年的资金规划，非常复星保德信星盈家两全这款产品，关联的账户结算利率4.9%也非常高。

而且功能非常全，支持加保、减保，指定第二投保人，转换年金和终身寿险。

更可享复保生态的医疗、旅游、养老、信托服务。

好了，就酱！

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