供应链金融业务模式的风险分析，供应链金融五大模式分析与举例
今天给各位分享关于“供应链金融业务模式的风险分析”的核心内容以及“供应链金融五大模式分析与举例”的相关知识，希望对各位有所帮助。
供应链金融的商业模式(五种供应链金融模式的分析与实例)
深圳生活网的供应链金融有哪些模式？本文详细介绍了五种模式，并举例说明。
供应链金融是指银行围绕核心企业对上下游中小企业的资金流和物流进行管理，将单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险，并以立体方式获取各类信息，将风险控制到的金融服务。
供应链金融在解决企业融资困难和为企业提供一些及时的金融服务方面发挥了重要作用，为供应链上下游的中小企业提供了一定的支持。与此同时，越来越多的企业投身于供应链金融领域。
那么供应链金融一般有哪些模式呢？让我看看！
一、以B2B电子商务平台为代表的供应链金融以B2B电商交易平台为代表的供应链金融模式，是利用B2B电商平台充分发挥核心企业的基础优势资源，满足个体贸易环节的融资需求，提高生产流通效率。当每一个环节都畅通时，整个行业的供应链就变得活跃起来。因为B2B平台自然有企业的交易数据、物流信息和资金数据，更容易增加供应链上下游企业的信任度。这种模式的典型代表有上海钢联、找钢网、HC网、敦煌网等。
以寻找钢网为例:
钢网供应链金融模式分析:钢网采用互联网+供应链金融模式
注:肥猫金融正在寻找钢铁网络下的金融公司，经营整个供应链金融业务
肥猫白条:对于买家来说，可以申请白条支付购买订单的金额；
票据业务:对于买方/供应商，使用商业银行签发的承兑汇票支付或融资；
肥猫支付:对于买家，可以与肥猫申请线上支付；
肥猫理财:面向大众的理财产品，主要发布在肥猫宝的微信号上；
直接看这些产品，感觉挺简单的，看不出发生了什么。但是，如果你仔细了解他们产品背后的运作，你会发现其实有很多文章，他们的运作模式如下:
模式描述:
(1)买方在“找钢网、油网、五金网”购买时，可申请胖猫金融“白条”支付，或使用“票据融资”获取资金支付；
(2)交易完成后，B2B网站形成真实的交易记录；
(3)与此同时，胖猫金融因出售白条，或门票被融化时产生应收款项，并将其归集到“应收款项池”；
(4)胖猫金融选择与保理公司作，将“应收账款”按项目分批出售给保理公司深圳生活网事业部，实现债权转让的同时实现资金回笼；
到目前为止，对于胖猫金融来说，一方面通过“白条”和“票据融资”向买方/供应商放款，另一方面向保理公司出售债权回笼资金，有效实现了资金的闭环流动，满足了资金的流动性需求。
(5)保理公司对收到的保理资产(指发行资产支持证券(Asset-backed Securities，ABS)的过程)通过结构化设计，以标的资产未来产生的现金流作为还款支持，在信用的基础上进行资产证券化。)，成为大众可以购买的理财产品；
(6)公众购买理财产品，资金通过托管银行，再次返回保理公司；
这样，保理公司有效地实现了资金的闭环流动。
肥猫的几款产品看似挺简单，但通过背后的操作，有效实现了资金的闭环流动，不需要银行的资金参与(当然在实际操作中，肯定会利用银行的信用(简单来说，信用是指银行对客户的直接金融支持，或者是在相关经济活动中为客户向第三方提供信用担保的行为)来补充流动性)，这也是目前互联网plus的情况
二是以阿里和JD.COM为代表的供应链模式该模型主要利用企业在平台上的交易记录进行风险评估，贷款额度也是根据企业的信用等级发放的。这种模式的典型代表是阿里、JD.COM和苏宁。以京东金融为例，“京宝北”、“京小贷”、“动产融资”是其目前的核心信贷融资产品。
其中，“京宝北”是京东金融推出的应收账款池融资业务。意在帮助供应商解决融资难、放款慢、应收账款周转周期长的问题。整个过程更顺畅，更方便，更快捷，更便于客户操作。“京宝贝”可以在线完成自动放款，无需抵押和担保，更适各种供应链模式。
阿里和JD.COM模式融资门槛低、审批快、还款方式灵活，是能够有效整各种融资需求的供应链金融解决方案。
京东金融供应链金融为例(京宝北):
JD.COM是国内大型电商平台之一，依托JD.COM商城积累的交易大数据和自建的物流体系，在供应链金融领域发展迅速。
京宝北商业模式:
京宝北根据供应商和JD.COM商城的应收账款，在采购订单、仓储、结算单据付款前，由所有单据形成应收账款池，根据大数据计算的风险控制模型，计算供应商的融资额度。客户可以在融资额度内进行任何融资，系统自动放款。融资成功后，按日计算利息，直融资还款成功。
“京宝贝”是JD.COM互联网供应链金融产品，也是业内在线完成风险管控的产品。JD.COM平台上有大量供应商购销的财务数据，也有之前与银行作应收账款融资的数据。通过大数据、云计算等技术，对数据池中的数据进行整分析，从而构建平台的初始信用和风险控制体系。
具体模式流程安排如下:
1.JD.COM与供应商签订采购协议，确定稳定的作关系，从而获得长期真实的交易数据；
2.供应商向京东金融提交申请材料并签署融资协议；
3.系统会根据以往的交易数据和物流数据，自动为申请供应商计算融资金额，然后京东金融会将批准的金额告知JD.COM；
4.供应商在线申请融资，系统自动办理审批，在审批额度内放款；
5.JD.COM完成销售后，将结算单传输到其财务部门，自动偿还贷款，并完成整个交易过程。
京东金融的融资流程:
1.
核定额度:供应商确认办理供应链金融业务后，供应链金融业务专员会给供应商发邮件告知最高融资额度，融资总额必须小于等于最高融资额度。
2.
银行开户:供应商在获得最高融资额度后，将在JD.COM指定的业务受理银行开立一个专门的银行融资账户。
3.提交融资申请:供应商开户后，即可办理融资业务。每次筹集资金，都要向采购和营销的同事申请确认采购订单，进行融资等事宜。
4.
检查结算金额:供应商选择采购订单后，应在采购和销售的同时检查结算金额。
5.
提交结算申请单:购销负责人在JD.COM系统提交结算申请单，先选择供应链财务结算，再选择付款结算申请。
6.【div】[/div】结算单审批:融资数据的提交是基于系统中的结算单审批完成，审批进度和放款进度的影响需要供应商和购销负责人沟通。
7.【div】[/div】融资资料准备:提交结算单后，供应链财务专员准备融资资料，融资内容主要以结算单为主。
8.【div】[/div】审批提交材料:结算单审批通过后，供应链金融专员将准备好的融资材料提交给银行，跟进放款进度。
9.
银行贷款与JD.COM还款:银行在核实融资信息无误后，将贷款给供应商。到期日，JD.COM向银行偿还供应商。授信是指银行直接向客户提供资金支持或向第三方担保客户在相关经济活动中的信用的行为。
此外，苏宁供应链金融还设计开发了多种融资产品，包括应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等。
对于供应链金融中的核心资产——应收账款，苏宁金融账户快递提供单一应收账款融资和保理池融资两种服务。苏宁金融采用动态授信的形式，为企业提供供应链全过程的资金支持。
苏宁的“账户快速融资”采用池融资的方式，将供应商日常变动频繁分散的应收账款汇集在一起，形成大规模的应收账款池。企业在“公摊”总额限额内筹集资金，并以应收账款连续回款公摊为还款方式。
依托大数据，苏宁的企业信用平台与后台系统全面对接，建立了完整的客户历史交易数据库，能够实时准确掌握供应链各节点企业的资产变化情况。此外，苏宁的企业信用建立了强大的信用模型，可以在线实时获取客户相关信息和数据。基于客户与苏宁的贸易作，供应商的订单满意率、库存周转率、物流配送能力等。都包含在信用模型中作为对企业授信的依据，企业最终的融资金额是以企业资产价值为基础计算的。
账户速释产品可以将供应商零散的应收账款归集到资产池中。企业在网上开通“账户快放”业务后，只要货物交付入库，对应的存货价值就可以计入资产池定额。可以说是“仓库化了”；企业可在额度内随时使用，系统自动审核放款，资金即时到账，客户享受自动审批、快速放款的融资便利。
“快账结算”突破了单一应收账款的融资限制，将全面盘活企业中频繁出现的各类零散账款，保障企业的流动性，激发整个供应链体系的活力。
第三，ERP管理软件公司向供应链金融转型自20世纪90年代引入我国以来，ERP系统已经成为企业信息化的重要组成部分。供应链的管理也需要应用ERP系统。ERP系统可以节约企业的管理成本，整供应链中的多个企业数据进行共同管理，为金融机构设计融资产品创造新的突破口。
这使得很多软件公司转型构建了基于ERP系统的供应链金融运营模式。例如用友、长捷通平台、金蝶、丁洁软件、南贝软件等企业采用先进的信息管理手段，使得基于供应链管理的相关业务更加便捷，降低了供应链金融中的风险。
用友供应链金融为例:
以用友为例，用友早在2016年就开始了供应链金融的布局。2016年10月用友成立供应链金融事业部，2017年3月实现供应链金融、大数据风险控制、融资咨询服务三大平台上线。
用友供应链金融是连接企业产业链，为核心企业及其上下游企业提供综金融服务的云平台。
运营过程中，用友供应链金融云平台前端对接核心企业的ERP系统、财务系统、采购平台、销售平台，并通过与其系统对接获取真实交易数据；后端对接资金方，包括商业银行、信托、基金、保理公司等。，根据企业库存、财务、贸易等数据，为企业授信、融资、贷后监控提供数据支撑，实现资产和资金的深度渗透和整，为供应链上下游中小企业提供融资服务。
其中，核心企业主要针对信息化程度高、做供应链金融意愿强、对上下游客户有一定准入、退出和相应激励约束管理机制的大中型企业。当核心企业正式与供应链金融中的管理层进行“深度接触”时，他们会从上下游客户中挑选一批优质的中小企业提供融资服务。
从供应链金融发展需求来看，基于ERP系统的供应链金融运作模式具有天然优势:
(1)从供应链管理的角度来看，ERP系统可以整供应链中多个企业的数据管理，加强供应链中企业之间的联系；
(2)从金融机构角度看，市场上传统融资产品竞争激烈，产品趋同。同时，与企业的信息不对称难以打破。通过ERP系统获取供应链金融服务是基于企业真实的经营管理信息，为金融机构设计定制化融资产品提供了新的突破口；
③从企业运营的角度来看，建立基于ERP系统的供应链服务体系，也可以为企业运营提供更多方向，有助于节约管理成本。
另一方面，很多软件公司提供的ERP软件理论上可以了解公司的经营情况和财务状况，有助于了解公司信息。如果供应链中有更多的公司使用该软件，可以通过公司之间的数据进行交叉验证，有助于供应链金融的拓展。因此，各种数据软件公司也参与供应链金融。本质是掌握公司的经营数据，建立公司的信用数据，对公司的信用情况进行评级，从而帮助控制借贷风险。
第四，物流公司业务延伸到供应链金融物流作为连接供应链上下游的重要交付环节，其服务价值已逐渐从单纯的物流服务向电子商务、金融等衍生服务衍生。
近年来，供应链金融是一些大型物流公司拓展业务的重要领域。比如易亚通、顺丰快递、申通、德邦、华宇等公司已经开始通过物流、资金流、信息流的结进入供应链金融。
去年，易通发布了的“供应链3+5生态战略”，利用其后台IT系统、物流网络和全球商品采购能力，构建新的流通生态系统。
去年，顺丰还推出顺丰仓储融资和保理融资服务，行业竞争力。
易亚通供应链金融为例:
研究发现，亿易通以一站式供应链管理服务为产业基础，发展存货融资业务及相关外汇衍生交易，将物流主业与金融业务融，大幅企业盈利能力。
(1)产业基础:一站式供应链管理服务
与本土传统供应链管理服务商相比，易亚通的特点是一站式供应链管理服务。传统的供应链服务商大多在供应链的一个或多个环节提供专业服务，如物流服务商、增值分销商、采购服务商等。
物流服务商主要提供物流运输服务，增值分销商主要提供代理销售，采购服务商主要提供代理采购。
通过整供应链的各个环节，怡亚通形成了集物流、采购、配送于一体的一站式供应链管理服务。它还提供采购、收款和相关结算服务，同时提供物流配送服务；与传统的增值分销商和采购商相比，E-Yatong一般不会保留大量库存，避免了库存风险，降低了库存成本。同时，传统的增值分销商和买家只在有限的范围内向企业提供结算支持服务，买家一般不参与客户营销支持活动。
(2)产融模式:开展存货融资和外汇衍生交易
如果只是一站式供应链管理服务模式，eYatong与传统供应链服务商的区别仅仅是服务链的延伸，并没有实质性的突破。研究发现，公司的核心价值在于基于一站式供应链管理服务行业发展金融业务的模式。亿通的产融结的运营模式让它看起来像一个小银行，通过供应链管理服务将银行贷款资金交给客户，并从中赚取“利差”。同时，开展针对外汇结算业务的金融衍生产品交易，对冲外汇风险。
(3)不断提高应收账款周转次数，获得更高的息差收入
金融业务的发展依赖于一站式供应链管理服务中的两大核心业务，即分销和采购。
根据公告数据，易通在获得买方委托同后，在其客户资源信息系统中选择适的供应商，通过电汇、信用证或保函等方式代客户垫付货款，然后在向客户发货时收取货款(图2)。
就分销商(厂商)而言，在E-Yatong为其带货时，E-Yatong代表买家提前付款，让分销商(厂商)及时收回资金，投入下一轮再生产。根据招股书披露，易亚通的支付金额通常占总业务量的20-30%。通过代理支付业务，买方不仅及时有效地获得了生产所需的材料，还避免了预付大量资金的风险(图3)。
目前易亚通采用基于交易金额的浮动收费方式，即按照业务量(交易金额/业务量)的一定比例收取服务费。
这种模式使E-Yatong从传统的与买方、供应商的客户关系发展成为利益共同体，即通过整企业供应链环节，提高企业供应链的效率和市场竞争力，从而增加公司的业务量(交易金额/量)和服务费收入。
此外，E-Yatong的收费模式比固定收费方式(不受固定费率限制)更具发展潜力，而与基于企业效益的浮动收费方式相比，公司的收费模式风险较小，不承担企业的经营风险。
研究表明，易通通常与客户签订一定期限的供应链管理综服务同，并根据同提供定制化服务，根据产生的业务量和提供的服务类型收取一定比例的服务费。
由于业务的多样化和非标准化，E-Yatong没有标准化的费率水平，但一个基本原则是服务水平越多，涉及的供应链越长，提取的服务费率越高。
5.传统产业巨头抢占供应链金融市场对于传统行业的一些巨头来说，由于这些企业有着深厚的行业背景和资源，利用其行业优势发展供应链金融可以扩大其收入来源。比如五粮液、蒙牛、梦洁家纺、海尔、格力、TCL、美的、联想等企业都开始布局供应链金融，是企业和行业的双赢。对于企业来说，可以直接赚取利润，深圳生活网的竞争实力。对于行业来说，从龙头企业转变为供应链金融服务商，可以帮助供应链上下游的中小企业健康运营，带动行业的可持续发展。
以海尔供应链金融为例:
得益于移动互联网和大数据技术的发展，作为以交互用户体验为主导的开放平台，固特异可以将其客户群体和大规模经销商数据与中信银行或平安银行平台连接起来，成为银行授信的重要依据。海尔与银行的作，融了银行在资金、业务、技术等方面的专业优势，以及海尔集团分销渠道网络、交易数据、物流业务的丰富积累。通过gooday的交易记录，通过互联网将行业和金融结在一起，开发了两种面向经销商的互联网供应链金融服务，即“代销模式”和“信用模式”。
这两种互联网供应链金融产品的区别在于经销商应对节日(如5月1日、11日、春节等)消费高峰所实施的“代销模式”的金融解决方案。)，或抢购供不应求的产品/品种，或在每个月或季度末获得当月或当季计划之间的批量采购折扣。“信用模式”是针对经销商当月实际销售产生的小额购买的金融解决方案。
“带货收费模式”的具体操作流程如下(见图5.5):首先经销商通过gooday B2B官网向海尔智能工厂发出采购订单，然后经销商需要先向银行支付30%的预付款；经销商随后向海尔供应链金融申请抵押融资，海尔供应链金融将信息传递给银行并提出额度；银行审核后支付经销商监管账户，海尔供应链金融将资金(70%敞口)支付给海尔金融公司，金融公司通知智能工厂安排生产；工厂生产完成品后，交付到gooday的物流仓库，货物进入质押状态；然后，当经销商实际需要产品时，他向海尔供应链金融申请赎回，但将剩余款项返还给银行；获得全额付款信息后，海尔供应链金融通知古德仓库货物解除质押；固特异物流配送到经销商处，通知经销商提货。
图5.5。海尔货物抵押模式流程图
“信用模式”是海尔供应链金融和商业银行基于经销商的业务信用提供的金融解决方案。其具体业务流程如下(见图5.6):首先，经销商需要向海尔提供当月预订单(即当月意向订单)；之后按照海尔智能工厂的预订单生产产品；海尔供应链金融和银行根据经销商的信用状况提供全额资金，有针对性地支付给海尔金融公司；财务公司允许工厂发货，工厂通过固特异物流配送给经销商；经销商应在收到货物后向商业银行付款。
图5.6。海尔信用模式流程图
海尔供应链金融平台上线后，海尔gooday B2B平台上的经销商不需要抵押、担保，也不需要去银行办理手续。通过平台上的“线上融资”窗口，他们实现了资金的即时到达，不仅方便快捷，还享受了与大企业相同的优惠利率，大大降低了利息支出。目前海尔互联网供应链金融的年利率约为5.7%，其信用模式的年利率约为8%。海尔的互联网供应链金融通过商业银行收取1%的服务费。
而且海尔供应链金融与中信银行劲松路支行作创新，充分利用银行票据管理优势，提供银行承兑汇票模式，让经销商零成本获得资金。比如“代销模式”下，经销商支付30%的首付款后，可以向海尔供应链金融、中信银行申请开票。支付开票费用后，银行会在网上开具承兑汇票，支付给海尔金融公司，再由经销商从固特异物流赎回货物。
在所有流程中，中信银行不收取任何融资费用，仅要求经销商代海尔供应链金融承担5 ‰的开票费和1%的服务费，同时经销商还可享受30%的定金利息。金融产品推出后，得到了经销商的高度认可和好评。四川西充县一经销商开始了解产品，表示不相信。他个人尝试用电脑在平台上开具1元钱的发票申请。中信银行劲松路支行发行全国银行承兑汇票，成为海尔供应链金融的标志性样本。
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