当前信用卡业务风险管理及控制措施

当前信用卡业务风险管理及控制措施天边 中国银联数据显示，2018年三季度金额为14.1亿元，同比上升84.61%，环比下降15.64%，套现率为1.92BP，同比上升34.35%.环比下降21.61%，数据显示套现风险指标略有回落，但相比去年仍处于高位，需持续关注。
从地区分布来看，套现金额排名前五位的地区为上海、青岛、北京、浙江、山东，套现率排名在前五位的地区为青岛、上海、北京、浙江、宁波。
从商户类型来看，2018年第三季度套现风险主要集中于超市和加油类、百货一般类和批发类商户，涉及套现金额11.7亿元，占套现金额的82.99%。
2017年监管机构下发了多个监管文件，整治金融机构违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章等行为的力度和决心。
2017年8月份，銀监局相继进驻总、分行，对信用卡及贷款资金流入房地产、投资、生产经营等违规领城及同一还款来源等异常行为详细排查，对于排查发现的问题，监管机构明确提出了监管意见，要求逐条分析问题成因，研究整改措施、明确整改时限。
欺诈风险总体形势及特征:随着互联网科技与移动支付技术的高速发展，信用卡交易方式打破了时间地城限制，走进了全天候多渠道的支付模式，信用卡盗刷欺诈也从传统线下主导型支付型态逐步变化为“线上线下一体化”新支付型态，与之而来跨境支付风险越加复杂多变，防控难度日益加大。
防控措施:2019年工总行以”金融科技”为驱动，致力于打造自动化、功能化、科学化、场景化的贷中实时智能风控体系，全面开展系统、模型、策略、数据、功能、流程重构升级工作，实现货中风险监控的转变:一是从曾适模型规则，问细分客群机器学习模型组转变。
二是丛简单线型策略问多维网状策略转变。
三是从人I经验专家规则监控向系统根据计量模型自动建议监控策略转变。
四是从传统渠道通知接受型客户风险体验向多渠道智能互动型风挖模式转变。
五是从监控产品和业务监控场景和数据的转变。
六是从银行家长式风控向銀行专家指导加客户自主风控转变。