信贷业务学习心得体会

信贷业务学习心得体会刘利娟 2016年8月8日，大理分行一行5人赴昆明南屏支行学习信贷业务发展的先进经验。
领队杨杰把我们分成2组，杨建娟、董涛一组，杨杰、寸丹珠与我一组，分别跟南屏支行业务最好的两位信贷老师学习，我们组经过与聂嵘老师的跟班学习交流，感触颇深，收获也较大。
我们首先向老师反映在贷款中遇到的问题，主要有：1、客户源少，常常出现断户现象 2、业务办理时间过长，客户大量流失 3、如何判断个体户及私企职员的还款能力较难4、如何应对他行的竞争（如建行推出新的二手房产品，可3天放款，对我行二手房冲击较大）。
5、银行与客户评估公司及客户关系6、大理古城因特殊经济环境，很多产权中用途为住宅的房屋经过改造呈现经营状态，产权实际用途与规划不符的情况，容易给审批老师造成价格虚高的现象，贷款很难审批。
7、大理古城因商业用地较多，近年新开楼盘多为商用房性质，造成一手房按揭难以新增的局面。
老师建议我们在认真学习总行信贷政策的同时一定要结云南省整体的经济情况来开展业务，将业务重心转移到一手房、二手房业务中，加强与当地的房屋中介机构的紧密作。
聂老师让我们观看二手房贷款的整个流程。
我们看到信贷员与中介、评估机构及公证处的密切配，从申请到放款客户仅需到银行一次即可，让客户有很好的一条龙服务体验。
这就需要信贷员对借款客户的还款能力的准确把握，能及时判断客户是否符贷款条件，同时与中介等机构的密切配协作。
认真分析业务办理时间过长原因，我们的业务中存在各种各样的问题，并且审查审批环节存在多次退回的现象，深层次的原因应该是判断客户不准，对客户的还款能力把握不好。
产权用途与实际用途不一致的问题也极容易形成审批人与调查人之间信息不对称，造成审批困难。
遇到以上情况应提前与审批人沟通，审批人会将最好的经验及建议教授给我们。
聂老师表示现不动产抵押登记正在整阶段，抵押登记时间长已成普遍现象。
除了一条龙的客户服务体验之外，信贷员需要提高工作效率，把握客户还款来源，途径及能力的情况下，收集资料时，尽量做到精减，并非资料越多越好，这样也能客户的对选择到我行贷款的好感。
对作的评估机构可请管理部门出面和其恰谈，每笔业务可先出评估报告，对已成功办理贷款客户评估机构可收取评估费用，对无法办理的客户仅收取工本费即可，避免造成信贷员在受理贷款业务中不必要的压力。
针对大理古城的按揭准入的特殊情况，可将详细情况逐级上报。
在贷款任务和严格的责任认定制度下，同是信贷员的我们都特别能理解大家所承受的压力。
尽管如此，聂老师在2015年还是完成贷款400多笔，我们都深感佩服。
尽管任务重压力大，但他的热情不减。
通过这次学习更多的是到了自己想要把信贷业务做好的进取心，我们确实需要多和同行同事们多学习，汲取长处，弥补不足，加快成长。