【Day4】华夏银行2019年第二期公司金融客户经理专项培训班
1年前 (2024-04-21)
【Day4】华夏银行2019年第二期公司金融客户经理专项培训班★★★★★ 营销离不开风控！今天，围绕客户经理风控能力的，包括企业财务分析及贷前调查、贷后检查，以及模拟“贷审会”等课程。
总行公司业务部风险总监王新彦，及风险与规管理室室经理常浩和相关同事也一同参加了学习。
南京分行南通分行首席风险官 顾剑 1.企业财务分析。
顾剑从实用、实操的角度，全面讲解了授信分析总体要求、政策要求、非财务因素分析、财务分析以及地方政府财力分析等内容的分析要点、分析方法。
他将财务分析与客户调查、分析结在一起，从调查和审查审批的角度，给学员们讲授如何看懂企业财务报表，如何分析不同财务指标的勾稽关系，如何透过财务报表分析一个企业真实的经营情况和风险情况，并以4个案例为例，指导学员如何看出企业存在的经营问题，分析该客户能不能做授信。
学员互动 杭州分行贷后管理中心主任 宋杰 2.放款操作和贷后管理。
宋杰主任讲解了如何根据授信调查批复，落实授信批复条件，做好放款操作，以及放款操作的具体管理规定。
关于如何做好贷后检查的工作，宋杰从“怎么定的”、“怎么错的”、“怎么罚的”、“怎么要求”四个方面，系统性讲解了不同评级、行业客户贷后检查、风险预警的流程和频率、频次要求，和总行专业检查、审计检查、监管部门检查各类问题，以及员工差错和违规积分管理、尽职调查认定、监管部门纪律处分等内容。
并系统性讲解了贷后管理的工作要求和工作提示。
学员互动 西安分行授信审批部总经理 周江平3.贷前调查要点。
面对一个目标企业，可以从2个方面6个小点去摸排客户情况和授信调查要点。
一是授信的基本情况，企业“授信干什么用”“用什么还”以及“怎么还”。
对于企业基本情况，可以从“干什么的”“股东是谁”“有什么竞争力（财务指标VS非财务指标）”来对企业进行综考量。
学员互动 4.模拟“贷审会”。
为提高学员撰写授信调查报告的实操能力，本次培训模拟“贷审会”，专门设计了授信调查报告交流点评环节！由每个小组自行准备了一份正在申报或准备申报的授信调查报告，具体行业和客户不限，由各小组选派学员代表讲解报告要点内容，再由南京分行南通分行首席风险官顾剑、西安分行授信审批部总经理周江平进行点评和指导。
各小组介绍内容主要围绕以下方面：1.客户基本情况介绍，如客户所属行业、企业性质，主营业务，上下游，结算，他行融资授信情况等。
2.企业经营和财务分析。
3.客户融资需求和用途分析。
4.授信申报方案。
包括品种，金额，期限，抵质押等。
5.业务主要风险分析以及风控措施。
本次交流的授信调查报告涵盖了新能源、基础设施建设、纺织化纤、医院、电子元器件、商贸、制造业、环保等行业。
两位评委针对每份报告和学员汇报情况，对审批关注要点、行业特征、风控要点、授信方案和风控措施等进行点评，并对学员应该如何抓住重点和关键点，提高贷审会汇报技巧，进行点评和指导，并给予打分。
顾剑首席风险官点评 周江平总经理点评 各组组员汇报授信报告要点 心得体会墙 时光匆匆，一晃眼培训班就快结束了。
尽管培训节奏很强，但在自我介绍环节中，就有众多学员表示十分珍惜这次学习机会，能够会向总行和全行优秀的同事面对面互动和学习，在结束培训之后回到工作岗位上，可以更好更专业的做到学以致用。
总行公司业务部风险总监王新彦，及风险与规管理室室经理常浩和相关同事也一同参加了学习。
南京分行南通分行首席风险官 顾剑 1.企业财务分析。
顾剑从实用、实操的角度，全面讲解了授信分析总体要求、政策要求、非财务因素分析、财务分析以及地方政府财力分析等内容的分析要点、分析方法。
他将财务分析与客户调查、分析结在一起，从调查和审查审批的角度，给学员们讲授如何看懂企业财务报表，如何分析不同财务指标的勾稽关系，如何透过财务报表分析一个企业真实的经营情况和风险情况，并以4个案例为例，指导学员如何看出企业存在的经营问题，分析该客户能不能做授信。
学员互动 杭州分行贷后管理中心主任 宋杰 2.放款操作和贷后管理。
宋杰主任讲解了如何根据授信调查批复，落实授信批复条件，做好放款操作，以及放款操作的具体管理规定。
关于如何做好贷后检查的工作，宋杰从“怎么定的”、“怎么错的”、“怎么罚的”、“怎么要求”四个方面，系统性讲解了不同评级、行业客户贷后检查、风险预警的流程和频率、频次要求，和总行专业检查、审计检查、监管部门检查各类问题，以及员工差错和违规积分管理、尽职调查认定、监管部门纪律处分等内容。
并系统性讲解了贷后管理的工作要求和工作提示。
学员互动 西安分行授信审批部总经理 周江平3.贷前调查要点。
面对一个目标企业，可以从2个方面6个小点去摸排客户情况和授信调查要点。
一是授信的基本情况，企业“授信干什么用”“用什么还”以及“怎么还”。
对于企业基本情况，可以从“干什么的”“股东是谁”“有什么竞争力（财务指标VS非财务指标）”来对企业进行综考量。
学员互动 4.模拟“贷审会”。
为提高学员撰写授信调查报告的实操能力，本次培训模拟“贷审会”，专门设计了授信调查报告交流点评环节！由每个小组自行准备了一份正在申报或准备申报的授信调查报告，具体行业和客户不限，由各小组选派学员代表讲解报告要点内容，再由南京分行南通分行首席风险官顾剑、西安分行授信审批部总经理周江平进行点评和指导。
各小组介绍内容主要围绕以下方面：1.客户基本情况介绍，如客户所属行业、企业性质，主营业务，上下游，结算，他行融资授信情况等。
2.企业经营和财务分析。
3.客户融资需求和用途分析。
4.授信申报方案。
包括品种，金额，期限，抵质押等。
5.业务主要风险分析以及风控措施。
本次交流的授信调查报告涵盖了新能源、基础设施建设、纺织化纤、医院、电子元器件、商贸、制造业、环保等行业。
两位评委针对每份报告和学员汇报情况，对审批关注要点、行业特征、风控要点、授信方案和风控措施等进行点评，并对学员应该如何抓住重点和关键点，提高贷审会汇报技巧，进行点评和指导，并给予打分。
顾剑首席风险官点评 周江平总经理点评 各组组员汇报授信报告要点 心得体会墙 时光匆匆，一晃眼培训班就快结束了。
尽管培训节奏很强，但在自我介绍环节中，就有众多学员表示十分珍惜这次学习机会，能够会向总行和全行优秀的同事面对面互动和学习，在结束培训之后回到工作岗位上，可以更好更专业的做到学以致用。